여유로운 노후를 위한 첫걸음! 연금저축 3가지 알아보기(연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드, 개인연금 장점)

100세 시대, 아니 이제는 120세 시대라는 말이 익숙한 세상에 살아가고 있는 현대사회에서는 안정적이고 여유로운 노후 생활을 위한 연금의 중요성이 높아지고 있습니다. 하지만 국민연금만으로는 불안한게 현실인데요. 그래서 많은 사람들이 개인연금에 많은 관심을 가지고 있다고 합니다.

 

아마 이 블로그에 들어오신 분들도 연금에 대해 고민하고 계실 것 같은데요. 개인연금에 관심이 있어서 찾아오셨을 여러분들을 위해 오늘은 연금에는 어떤 종류가 있는지, 개인연금은 또 어떤 종류로 나뉘어지는지 알아보도록하겠습니다.

 

한국사회 3대 연금

개인의 노후를 준비하기 위한 연금의 종류에는 크게 3가지가 있습니다.

 

1. 국민연금

국민연금은 국민의 생활안정과 복지증진을 도모하기 위해 국가가 만든 사회보험제도입니다. 쉽게 말해 기본적인 노후 생화을 위해 국가가 보장하는 연금이라고 할 수 있습니다. 하지만 현재 국민연금의 경우 몇년 안에 고갈된다는 등의 부정적인 이야기가 들리고 있어 현재 청년들에게 실효성이 있을지는 의문이 듭니다.

 

 2. 퇴직연금

퇴직연금은 국민연금과는 별도로 안정적인 노후생활을 위해 노사합의에 의해 자율적으로 가입하는 연금제도입니다. 기업에서 보장하는 연금이며, 근로소득이 있는 사람들이 주로 가입하는 연금이라고 할 수 있습니다.

 

3. 개인연금저축

개인연금은 국민연금과 퇴직연금처럼 국가나 기업을 통해 준비하는 연금이 아닌 개인이 자발적으로 준비하는 연금을 의미합니다. 이번 포스팅에서는 이 개인연금에 대해 다뤄보도록하겠습니다

 

개인연금저축의 3가지 종류

개인연금저축은 연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 이렇게 3가지로 나뉘어집니다. 연금저축신탁은 시중은행에서 가입할 수 있고, 연금저축보험은 보험사를 통해 그리고 연금저축펀드는 증권사를 통해 가입할 수 있습니다.

[출처] 우리은행 공식 홈페이지

연금저축신탁의 경우 은행에서 개설할 수 있으며, 자유롭게 납입이 가능하다는 특징을 가지고 있습니다. 또한 예금자 보호가 된다는 장점을 가지고 있습니다.

 

연금저축보험의 경우 보험사를 통해 개설할 수 있으며, 신탁이나 펀드와 달리 일정기간동안 일정 금액을 매달 납입해야한다는 특징을 가지고 있습니다. 연금저축보험 또한 예금자보호가 된다는 장점을 가지고 있습니다.

 

연금저축펀드의 경우 증권사를 통해 개설할 수 있으며, 자유롭게 납입이 가능하다는 특징을 가지고 있습니다. 하지만 신탁이나 보험과 달리 예금자 보호가 되지 않는다는 단점을 가지고 있습니다.

 

개인연금저축의 장점

연금저축의 가장 큰 장점은 연간 400만원 한도로 세액공제가 가능하다는 점입니다.

 

- 연소득 5,500만원 이하인 경우에는 공제율이 16.5%로 최대 공제 금액은 660,000원입니다.

(400만원 x 16.5% = 660,000원)

- 연소득 5,500만원 초과인 경우에는 공제율이 13.2%로 최대 공제 금액은 528,000원입니다.

(400만원 x 13.2% = 528,000원)

- 연소득 1억원 초과 시에는 연 300만원 한도 내에서 세액공제가 가능합니다

 

연금저축의 또다른 장점은 연금저축 안에서 수익이 발생할 경우 이자 수익 15.4%를 내는 것이 아니라 추후 연금으로 수령할 때 연금 소득세를 내기 때문에 세금에 대한 부담이 적어진다는 점입니다.

(연금 소득세: 5.5% ~ 3.3%)

 

연금저축신탁과 연금저축보험, 연금저축펀드 모두 같은 혜택을 가지고 있기 때문에 개인의 성향에 맞는 연금저축 상품에 가입하시는 것을 추천드립니다. 하지만 가장 중요한 건 여유로운 노후생활을 위해 이제 개인연금은 선택이 아닌 필수라는 사실이라는 점! 절대 잊지 마세요!

 

 

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