안녕하세요. 부자되는 블로그입니다.
지난 포스팅에서 여유로운 노후를 위해 꼭 준비해야할 연금저축에 대해 포스팅했었는데요. 혹시 아직 연금저축에 대해 모르신다면 아래글을 먼저 읽고 오시는걸 추천드립니다
여유로운 노후를 위한 첫걸음! 연금저축 3가지 알아보기(연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축
100세 시대, 아니 이제는 120세 시대라는 말이 익숙한 세상에 살아가고 있는 현대사회에서는 안정적이고 여유로운 노후 생활을 위한 연금의 중요성이 높아지고 있습니다. 하지만 국민연금만으로
my-trace-story.com
오늘은 개인이 준비할 수 있는 또다른 연금상품인 개인형 IRP에 대해 알아보려고 합니다. 그리고 연금저축과는 어떤 차이가 있는지, 나에게 맞는 연금상품을 고르는 팁도 알려드릴게요
<목차>
1. 개인형 IRP란?
2. 개인형 IRP와 연금저축의 차이점
3. 나에게 맞는 연금상품 고르기
개인형IRP란?
개인형IRP는 쉽게 말해 개인형 퇴직연금이라고 할 수 있습니다. 회사를 그만두거나 이직을 하는 경우 대부분의 근로자는 IRP계좌를 통해 퇴직금을 받게되는데요. 이 때 퇴직금을 바로 수령할 수도 있지만 그대로 IRP 계좌에 두고 연금저축처럼 투자해 추후 노후 자금으로 사용할 수도 있습니다.
IRP는 퇴직금과 저축금으로 구성되는데, 퇴직금은 회사에서 근로자에게 지급하는 돈을 의미하고 저축금은 개인이 개별적으로 저축한 금액을 이야기합니다. IRP도 연금저축과 마찬가지로 세액공제를 받을 수 있어 연말정산을 할 때 많은 도움을 받을 수 있습니다.
이 설명만 들으신다면 개인형IRP에 대해 감이 잡히지 않으실 수도 있기 때문에 연금저축펀드과 비교해서 한 번 알아보도록하겠습니다.
개인형IRP와 연금저축의 차이점
IRP는 노후 준비를 위한 연금계좌이면서 세액공제가 가능하다는 점에서 연금저축과 비슷해보이지만 여러가지 차이점을 가지고 있습니다.
1. 가입대상
연금저축은 가입 자격에 제한이 없어 신생아와 소득이 없는 주부도 모두 가입이 가능한 반면, 개인형 IRP의 경우 소득이 있는 근로자와 자영업자 등만 가입이 가능합니다.
2. 운용 가능 종목
연금저축펀드의 경우 연금펀드와 ETF만 매수하여 운용할 수 있습니다. 이 때 연금펀드는 개인이 가입한 증권사에서 취급하는 펀드만 매수가 가능하다는 특징을 가지고 있습니다 (ex)한국투자증권에서 개설한 연금저축펀드의 경우 한국투자증권에서 취급하는 펀드만 매수 가능
하지만 개인형IRP는 연금펀드와 ETF뿐만 아니라 은행의 예금, 증권사의 ELB, MMDA 등과 같은 다양한 금융기관에서 취급하는 금융상품을 매수해 운용할 수 있습니다. 이 때 은행의 예금에 투자하게 된다면 예금자 보호도 받을 수 있겠죠!
3. 주식형 자산의 한도
연금저축펀드의 경우 주식형 자산의 한도가 없지만, IRP는 주식형 자산을 70%까지만 매수할 수 있다는 차이점을 가지고 있습니다.
4. 세액공제 가능금액
개인의 1년 연금한도는 1,800만원으로 정해져있는데요. 이 중 세액공제가 가능한 금액은 연금저축 연 400만원, IRP는 연 700만원 한도(연금저축 400만원 포함)까지 세액공제가 가능합니다. 이미 연금저축에 연 400만원을 넣고 계시는 분이라면 개인형 IRP를 통해 추가로 세액공제 받을 수 있는 금액은 300만원입니다.
개인형 IRP에만 700만원을 입금하시게 된다면 최대 1,155,000원까지 세액공제가 가능합니다.
(총급여가 5,500만원을 초과할 경우 최대 924,000원까지 공제가 가능합니다.)
5. 수수료
개인형IRP는 연금저축에서는 내지 않는 수수료인 운용관리 수수료와 자산관리 수수료를 납부해야합니다. 수수료는 증권사마다 차이가 있지만 0.2%~0.5%정도라고 생각해주시면 되는데요. 이렇게 보면 별로 높지 않은 수수료라고 생각하실 수 있지만, 연금은 오랜기간 많은 돈을 운용한다는 특징이 있기 때문에 시간이 지나면 부담스럽게 다가오실 수도 있습니다.
하지만 최근 증권사들이 IRP유치를 위해 수수료를 낮추거나 면제해주는 혜택을 많이 진행하고 있어서 가입 전 혜택 여부를 확인하신 뒤 계좌를 개설하시는걸 추천드립니다.
나에게 맞는 연금상품 고르기
<개인형 IRP>
- 주식형자산에 대한 불안감이 있어, 원금을 보장받을 수 있는 상품에 투자하고 싶은 분들에게 추천
- 조금 더 다양한 금융상품에 투자하고 싶은 분들에게 추천
- 연 700만원 한도의 세액공제가 필요하신 분들에게 추천
<연금저축펀드>
- 공격적인 투자로 수익률을 높이고 싶은 분들에게 추천
- IRP수수료가 부담스럽게 느껴지시는 분들에게 추천
- 세액공제가 연 400만원으로 충분하신 분들에게 추천
지금까지 개인형IRP와 연금저축펀드에 대해 설명해드렸는데요. 포스팅을 쭉 읽어보시고 나의 투자성향을 고려해보신 뒤 개인에게 맞는 연금상품에 가입하시는 걸 추천드립니다.
함께 읽으면 좋은 글
달러투자 방법 4가지 총정리 / 외화예금 달러ETF 달러RP 외화발행어음
1. 달러투자를 해야하는 이유 2. 달러투자방법 1) 은행달러예금(외화예금) 2) 달러 ETF 3) 달러RP 4) 외화발행어음(달러발행어음) 흔히 달러는 1,000원에 가까울수록 싸고 1,200원에 가까울수록 비싸다
my-trace-story.com
금 투자 방법 5가지 총정리(금현물ETF, 금선물 ETF, 금현물 투자 등)
1. 금에 투자해야하는 이유 2. 금 통장(골드뱅킹) 3. 금 펀드 4. 금선물 ETF 5. 금현물 투자 6. (NEW) 금현물 ETF 금에 투자해야하는 이유 금은 대표적인 안전자산으로 손꼽히는 자산군입니다. 금이 안전
my-trace-story.com
2023년 새롭게 바뀐 청년 주택청약 완벽정리해드립니다
내집마련이 너무 어려운 요즘! 청년들의 주택마련을 위해 2023년 청년 주택청약이 새롭게 바뀌었습니다. 지금부터 2023년 확- 바뀐 청년 주택청약에 대해 깔끔하게 정리해드리겠습니다 미혼청년
my-trace-story.com
'재테크해요 > 투자 공부하기' 카테고리의 다른 글
| 공매도 금지는 왜 하는걸까요? 공매도 금지 이유 배경 (0) | 2023.11.06 |
|---|---|
| 없는걸 판다? 공매도란 무엇일까요? 공매도 뜻 (0) | 2023.11.06 |
| 초보투자자를 위한 ETF 총정리(ETF란? ETF장점 및 종류) (0) | 2023.04.19 |
| 달러발행어음이란? 외화발행어음 금리 비교 (0) | 2023.04.16 |
| 달러투자 방법 4가지 총정리 / 외화예금 달러ETF 달러RP 외화발행어음 (0) | 2023.04.15 |
댓글